«¿Cuánto me va a costar todo esto?» es la primera pregunta de cualquier autónomo que empieza a mirar seguros. La respuesta honesta es: depende de cuáles contrates, porque «seguro de autónomo» no es uno solo, sino varias coberturas distintas. Aquí te damos los precios orientativos de cada una para que te hagas una idea realista del total.
Importante: separa dos cosas. Por un lado, la cuota obligatoria de autónomos (lo que pagas a la Seguridad Social, que no es un seguro privado). Por otro, los seguros privados voluntarios (salud, baja, accidentes, RC) que decides contratar según tu situación. Te lo desglosamos.
La cuota de autónomos (lo obligatorio)
La cuota mensual al RETA en 2026 depende de tus ingresos reales (sistema de cotización por tramos). Va desde unos 225 €/mes para quien ingresa menos de 670 €/mes, hasta unos 530 €/mes para ingresos superiores a 6.000 €/mes. Esto cubre sanidad pública, pensión y contingencias, pero NO sustituye a los seguros privados: ya viste que la prestación pública por baja suele quedarse corta.
Precios orientativos de los seguros privados
Estos son los rangos de referencia de cada seguro voluntario para autónomos. Cada uno enlaza a su guía de detalle.
| Seguro | Precio orientativo | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Salud | desde ~18 €/mes (básico) · 40-70 €/mes (completo) | Evitar listas de espera |
| Baja (ILT) | desde ~25 €/mes | Renta diaria si no puedes trabajar |
| Accidentes | ~7-25 €/mes | Capital por invalidez/fallecimiento |
| Responsabilidad civil | ~90-250 €/año (bajo riesgo) | Daños a terceros |
¿Cuánto suma todo junto?
Si combinas las coberturas más habituales (salud + baja + RC), un autónomo suele destinar entre 60 y 150 €/mes a asegurarse, según su actividad, edad y los capitales contratados. No todos necesitan las cuatro: parte de tu riesgo real, no del miedo.
Qué hace variar el precio
- Tu edad y estado de salud.
- Tu actividad y su nivel de riesgo (un oficio manual paga más RC que un consultor).
- Los capitales y coberturas que elijas (más cobertura, más prima).
- La franquicia (en baja): más franquicia, prima más barata.
- Copago o sin copago (en salud).
La parte buena: casi todo es deducible
La mayoría de estos seguros vinculados a tu actividad son gasto deducible en el IRPF en estimación directa, lo que reduce su coste real. Confírmalo con tu asesor para tu caso.
| Seguro | Deducción en IRPF (estimación directa) |
|---|---|
| Salud | hasta 500 €/año por asegurado |
| Responsabilidad civil | normalmente al 100% como gasto de actividad |
| Accidentes | normalmente al 100% como gasto de actividad |
Cómo pagar solo por lo que necesitas
- Prioriza según tu riesgo real, no contrates las cuatro «por si acaso».
- Si dependes 100% de trabajar cada día: la baja es clave.
- Si tu actividad expone a terceros: la RC es lo primero.
- Pide al menos 3 presupuestos y compara coberturas, no solo precio.
- Usa nuestra calculadora para estimar tu rango.
Fuentes: Seguridad Social / RETA (cuota 2026); ICEA y aseguradoras (precios de mercado); Agencia Tributaria (deducciones). Datos jun 2026.