La responsabilidad civil (RC) para perros es la cobertura que paga los daños que tu perro cause a otras personas, animales o cosas: una mordedura, que alguien tropiece con él y se lesione, un accidente que provoque. Es, además, la cobertura que la Ley de Bienestar Animal convierte en obligatoria para todos los perros. Sin ella, esos daños los pagas de tu bolsillo, y las indemnizaciones pueden ser muy altas.
En esta guía te explicamos qué cubre exactamente, qué capital conviene contratar, cuánto cuesta y qué NO cubre. Si quieres el detalle sobre cuándo es obligatoria y las sanciones, lo tienes en nuestra guía específica sobre la obligatoriedad (enlazada abajo).
Qué cubre la RC de un perro
Cubre la indemnización a terceros por:
- Daños corporales: lesiones a personas (mordeduras, arañazos, caídas provocadas).
- Daños materiales: desperfectos en objetos o propiedades ajenas.
- Daños a otros animales: peleas, lesiones a otra mascota.
- Perjuicios consecutivos y fianzas.
- Defensa jurídica: abogados y procuradores si hay reclamación o juicio.
Ejemplo típico: tu perro se asusta, una persona mayor se cae y se rompe la cadera. La RC cubre la indemnización y la defensa. Sin seguro, respondes con tu patrimonio.
Qué capital necesitas
Los capitales habituales van de 150.000 a 300.000 €. Para perros potencialmente peligrosos (PPP), la normativa exige un capital mínimo de 120.000 € (según BOE). Subir el capital encarece muy poco la prima, así que no conviene quedarse en el mínimo: una indemnización grave (una mordedura seria) puede superar fácilmente cifras que un capital bajo no cubriría. Revisa también el mínimo que exija tu comunidad autónoma.
Cuánto cuesta (orientativo 2026)
La RC para perros es de los seguros más baratos que existen. Como referencia:
- RC básica: desde unos 5-7 €/mes, o aproximadamente 25-50 €/año.
- Algunas pólizas parten de unos 20-45 €/año en cobertura de daños a terceros.
- Los perros PPP pagan más por el capital mínimo legal más alto y el perfil de riesgo.
Qué NO cubre (exclusiones típicas)
- La salud de tu propio perro (eso es el seguro veterinario).
- Daños intencionados o negligencia grave del propietario.
- Peleas reiteradas con otros animales por falta de control.
- Daños causados si el perro no está identificado por microchip o registrado.
- A veces, ciertas actividades (caza, guarda profesional) requieren pólizas específicas.
RC específica vs. la del seguro de hogar
Muchos seguros de hogar incluyen una RC que puede cubrir daños de tu perro, y la DGSFP reconoce válidos los seguros de hogar que incluyan la RC de los animales del titular. Pero ojo: los límites del hogar suelen ser bajos y pueden no alcanzar el capital que exija la normativa. Revisa tu póliza de hogar; si el capital es insuficiente, contrata una RC específica.
Cómo contratarla bien
- Comprueba el capital mínimo que exige tu comunidad autónoma (y el legal para PPP).
- Elige un capital holgado: sube poco el precio y te protege de indemnizaciones graves.
- Verifica que incluya defensa jurídica.
- Ten a tu perro identificado con microchip y registrado (requisito para que cubra).
- Compara pólizas combinadas (RC + veterinario), que suelen salir más a cuenta.
Fuentes: Ley 7/2023 de Bienestar Animal; normativa PPP (capital mínimo, BOE); DGSFP; aseguradoras citadas (datos jun 2026).